מסמכי המשכנתא
בדף הקודם הוצגה רשימת מתומצתת של מסמכים ובטחונות עיקריים שיידרשו לכם לצורך קבלת ההלוואה המיוחלת. כאן חשוב לזכור כי מעבר למסמכים והבטחונות הדרושים לצורך קבלת משכנתא חדשה, ישנם תהליכים נוספים אשר כרוכים בהמצאת מסמכים כאלה ואחרים כגון גרירת משכנתא, מחזור משכנתא, הנפקת תעודת זכאות וכו'.
על מנת להתמודד בהצלחה עם הבירוקרטיה הכרוכה בעניין, ישנן כמה נקודות אליהן כדאי לשים לב:
ולמסמך המרכזי - חוזה המשכנתא עצמו
השגתם את כל המסמכים? ביצעתם את כל התהליכים הבירוקרטים? הנה כמה דברים שכדאי לדעת על המסמך המרכזי עליו תחתמו, הלא הוא חוזה המשכנתא:
חוזה המשכנתא נחתם מול הבנק ממנו נטלת את ההלוואה – וזאת מול מורשה החתימה של אותו בנק. כידוע כיום מתמעטים המקרים בהם נדרשים מקבלי ההלוואה להביא ערבים, ואולם אם התבקשתם לצרף ערבים עליכם להביאם למעמד החתימה, ועליהם להציג תעודות זהות ואישורים על הכנסתם.
כמו בכל חוזה גם כאן מומלץ להקדיש זמן לבחינת החוזה ולוודא כי אתם אכן מבינים את כל המשמעויות העולות ממנו. על מנת לסייע לכם בכך מחויבים הבנקים לתת לכם דפי הסבר, אשר מציינים בבירור את עיקריו של חוזה המשכנתא. יש לציין כי דפים אלה מופיעים גם באתרי האינטרנט של הבנקים השונים. בדפים מפורטים בין השאר התנאים של ההלוואה, אופן חישוב הריבית, ריבית הפיגורים, חיובים ועמלות שונות, אופן הפירעון, תנאי הביטוח, אפשרויות הפירעון המוקדם, ומידע נוסף אודות חוזה ההלוואה.
כאן המקום להדגיש כי כשמדובר בחוזה משמעותי כמו חוזה המשכנתא שלכם לא מומלץ לבצע קיצורי דרך! קראו את דפי ההסבר ואת החוזה בעיון, וודאו כי אתם מבינים את כל הסעיפים וכי כל מה שנכתב בחוזה הוא בהתאם לתנאים עליהם הסכמת עם הבנק. כאן יש לזכור כי באפשרותכם לפנות לעורך דין אשר ייצג אתכם מול הבנק בחתימה על החוזה.
בהקשר זה יש לדעת כי בתקופה האחרונה חלו שינויים בחוזה המשכנתא, ובוטלו עשרות סעיפים מקפחים אשר פעלו לרעת הלווים. בין הסעיפים שבוטלו בולט הסעיף העוסק בזכויותיו , או ליתר דיוק בוויתור על זכויותיו של הלווה לדיור חלופי. המשמעות של ביטול סעיף זה היא שבמידה והלווים נקלעו לקשיים בהחזר המשכנתא לא יוכל הבנק לפנותם אלא אם כן ידאג להם לדיור חלופי (לתקופת זמן מוגבלת, של 18 חודשים, ובמקרים מיוחדים אף לתקופה ארוכה יותר).
מכל מקום, שינויים אלה מדגישים את החשיבות שבקריאת החוזה והבנתו לעומק, וכמובן מעקב אחר ההתפתחויות בנושא – עוד בטרם החתימה על הסכם ההלוואה.