המסמכים להם תזדקקו לשם קבלת משכנתא
בשעה טובה החלטתם לחתום על חוזה הלוואה - כלומר לפתוח תיק משכנתא. כדי שהבנק אכן יוכל לטפל בעניינכם עליכם להציג את המסמכים הבאים:
מסמכים הקשורים אליכם, הלווים:
- תעודת זהות
- אישורי הכנסה- שכיר יציג שלושה – חמישה תלושי השכר האחרונים, עצמאי יגיש אישור יועץ מס או רואה חשבון.
- דפי חשבון בנק- תדפיסי עו"ש משלושת החודשים האחרונים.
- תעודת זכאות
- אישורים נוספים בהתאם לדרישת הבנק.
מסמכים הקשורים לנכס:
- נכס הרשום בטאבו - נסח טאבו.
- נכס הרשום במנהל מקרקעי ישראל או בחברה שהוכרה על ידי המנהל כ"משכנתא"- אישור זכויות
חוזה רכישת הנכס.
- אישורי בנייה תקפים + תוכניות בנייה מאושרות- במידה ומדובר בבנייה או הרחבה של נכס
- מסמכים נוספים בהתאם לדרישת הבנק.
בטחונות וערבויות
כמו שוודאי כבר הבנתם, תהליך לקיחת המשכנתא אינו פשוט, לכם או לבנק. מאחר ומדובר בסכומים נכבדים ובדרך כלל גם באחוזי מימון גבוהים, הבנק ירצה להגן על עצמו. כדי להפוך את כל התהליך למעוגן בחוק, הבנק דורש מסמכים ושעבודים שונים, כלומר בטחונות וערבויות. המשמעויות של התהליך: א. הבנק יוכל לשעבד את הנכס . ב. הביטחונות והערבויות יהוו ערובה עבור הבנק שאכן תפרעו את ההלוואה במלואה (אם לא, המסמכים השונים מבטיחים שהבנק יקבל לידיו את הנכס). בעת ביצוע התהליך יבדוק הבנק שעבודים שונים בנכס- כלומר האם על הנכס חלים חובות, עיקולים וכדומה. חשוב לדעת כי הביטחונות הנדרשים מכם ישתנו בהתאם לאופי/ מצב הנכס.
בטחונות וערבויות שקיימים בתחום הם: שטר משכנתא, התחייבות לרישום משכנתא, שעבוד זכויות חוזה הקנייה של הנכס, אישור מאת רשם המשכנתאות, ייפוי כוח לבנק, בטחונות על פי חוק המכר, הערכת שמאי, הערות אזהרה לטובת הרוכש והבנק ומסמכים נוספים.
איך תשיגו את המסמכים הדרושים?
חתימה על חוזה המשכנתא דורשת מכם הצגה של מגוון מסמכים וביצוע תהליכים בירוקרטים שונים. הבעיה העיקרית היא שכל מסמך מגיע ממקור אחר, ותהליכים שונים מבוצעים על ידי בעלי מקצוע/ מומחים שונים.
להלן רשימה חלקית של מסמכים נפוצים והדרכים להשגתם:
א.הערכת שמאי
הסבר - השמאי בוחן את הדירה על פי קריטריונים שונים על מנת לעמוד על שווי הדירה ולוודא כי ערך הנכס תואם את סכום ההלוואה המבוקשת.
מי מבצע - שמאי המוסכם על הבנק. עלות ההערכה משתנה, והיא עומדת על כמה מאות שקלים (בין שלוש מאות לשבע מאות ₪).
ב. התחייבות לרישום משכנתא
הסבר - רוכש הדירה חותם בפני עורך דין על התחייבותו לרשום את הנכס כמשועבד לבנק, ולהחזיר לבנק את הכספים שקיבל במקרה שהעסקה לא תתממש.
היכן משיגים - הבנק נותן המשכנתא נותן ללקוח את הטופס. הלקוח חותם על הטופס בפני עורך דין.
ג.שיעבוד זכויות
הסבר - מסמך זה אומר כי הזכויות הניתנות לכם בחוזה הרכישה יהיו משועבדות לטובת הבנק.
היכן משיגים - עד לנטילת המשכנתא עצמה ורישומה בפועל, משכון הזכויות מתבצע על ידי מסמך "הודעת משכון". המסמך ניתן על ידי הבנק, יש לחתום עליו ולרשום אותו אצל רשם המשכונות. פעולת הרישום כרוכה בתשלום אגרה.
ד. שטר משכנתא
הסבר - מסמך זה אומר כי בעל הנכס משעבד את הנכס לבנק עד שההלוואה תשולם במלואה.
היכן משיגים - שטר המשכנתא יינתן לכם על ידי הבנק. עליכם לחתום על השטר בפני עורך דין, ולהירשם בלשכת רישום המקרקעין. השטר כרוך באגרה.
ה. ייפוי כוח נוטריוני לבנק בגין משכנתא
הסבר - המסמך הזה נותן ייפוי כוח לבנק לבצע פעולות בחשבון המשכנתא.
היכן משיגים: המסמך ניתן על ידי הבנק, עליכם לחתום עליו בפני נוטריון. החתימה כרוכה בתשלום שכר נוטריון.
ו.נסח טאבו
הסבר - מסמך זה מונפק על ידי לשכת רישום המקרקעין. המסמך מכיל פרטים ביחס לנכס עצמו וכן לקרקע עליה יושב הנכס, כגון גודל, בעלים, עיקולים ומשכונות בגין הנכס וכדומה. הנתונים מתייחסים להווה ולעבר של הנכס.
היכן משיגם - ניתן להשיג את נסח הטאבו במספר דרכים:
1. בלשכת רישום המקרעין
2. באינטרנט- ניתן להזמין נסח טאבו באופן מקוון דרך האתר של לשכת רישום המקרקעין וכן דרך אתר רשות הדואר. האתר יספק לכם נסח דרך פקס, דואר או שליח עד הבית.
ספר אורחים
23/02/2011יש חברה שמטפלת בכל הבירוקרטיה
www.homewise.co.il
