האם כדאי לקחת משכנתא או שישנם סוגים אחרים של הלוואות, משתלמים יותר?

בדרך כלל, ברכישת נכס כמו דירה ההשקעה הכספית היא לא קטנה ועתה אתם מתלבטים: האם כדאי לקחת משכנתא או הלוואה מסוג אחר? מהם יתרונותיה של המשכנתא לעומת ההלוואות האחרות?

ההלוואה הבנקאית היא בדרך כלל לטווח זמנים קצר עד בינוני ובריבית גבוהה יותר מזו של המשכנתא. להלוואה זו יתרונות וחסרונות. מחד, התהליך שכרוך בלקיחת הלוואה כזו עשוי להיות פשוט יותר. הבנק מוודא את מצבו הפיננסי של הלקוח, בודק מהלכים שביצע בעבר (למשל האם היה בעבר באוברדראפט) ובהתאם לנתונים השונים מעניק ללקוח הלוואה. החסרונות הבולטים הם ריבית גבוהה יותר וטווח הזמנים הקצר - עד שנים בודדות (במקרה של הלוואה גדולה ההחזר החודשי יהיה גבוה ). בנוסף, הלוואה בנקאית ניתנת ללקוח רק בבנק בו יש לו חשבון. משכנתא, לעומת זאת ניתן לקבל בכל בנק או חברת ביטוח שעוסקים בכך. כידוע, ריבוי אפשרויות יוצר תחרות ומשחק לטובת הצרכן.

 

הלוואה חוץ בנקאית היא הלוואה שאינה במסגרת בנק ויכולה להגיע ממספר גורמים (חוקיים ) כמו חברות אשראי, קופות גמל וכד'. הלוואה נפוצה במיוחד היא זו הניתנת על ידי חברות האשראי - גם כאן היתרון הבולט הוא הקלות שבלקיחת ההלוואה. אין צורך בערבונות, ולעיתים ניתן לקבל את ההלוואה על ידי שיחת טלפון פשוטה. החסרונות הבולטים הם ריביות גבוהות יותר מאילו הקיימות במערכת הבנקאית (כלומר - הריביות הגבוהות ביותר, בדרך כלל). בנוסף, הלוואה מחברת האשראי היא בדרך כלל הלוואה של סכומים קטנים בהרבה מאלה הדרושים לרכישת נכס כמו דירה. על כן, היא מתאימה יותר במצבים בהם ללווה יש מקור למימון רוב התשלום והא זקוק לסכום משלים. גם במצבים כאלה, לאור הריביות הגבוהות, יש לשקול את כדאיות ההלוואה.

אין צורך להרחיב על הסכנות הכרוכות בהלוואה מעין זו. אלו הלוואות שאין עליהן פיקוח, הריביות ברך כלל גבוהות, ואי החזר ההלוואה עלול להוות סכנה פיזית ללווה. כל מומחה ייעץ לכם להתרחק מהלוואות כאלה ולהתמקד בהלוואות דרך גופים מוסדרים.